Автокредит банк арестовал авто из за просроче

Содержание
  1. Могут ли банки забрать машину за просрочку по кредиту
  2. Могут ли забрать машину, если она не является обеспечением кредита
  3. Что если просрочки по автокредиту
  4. Как избежать изъятия автомобиля
  5. Что если автомобиль забрали
  6. Часто задаваемые вопросы
  7. Что делать, если банк арестовал машину за неуплату по кредиту?
  8. Если автомобиль в залоге?
  9. Если автомобиль не в залоге?
  10. Что делать при аресте автомобиля?
  11. Что делать, если не получается снять арест?
  12. Как составить исковое заявление?
  13. Забрали машину за неуплату кредита: что делать в 2020 году
  14. 1. Обратиться в банк за реструктуризацией
  15. 2. Обратиться в другой банк за рефинансированием
  16. 3. Договориться о самостоятельной продаже авто
  17. 4. Выкупить машину на аукционе
  18. Забрали машину за неуплату кредита – что делать?
  19. Могут ли отобрать машину за неуплату кредита
  20. В каких случаях банки могут забрать машину
  21. Что делать, если автомобиль забрали
  22. Рассрочка платежей
  23. Рефинансирование кредита в стороннем банке
  24. Самостоятельная продажа с разрешения банка
  25. Просрочка по автокредиту: как влияет и какие действия предпринять
  26. Возможные действия банка при наличии просрочки
  27. Чем ещё грозит невыплата кредита?
  28. Что делать, если нет возможности выплатить кредит?
  29. Могут ли забрать машину за долги по кредиту?
  30. Если авто в залоге
  31. Если авто не в залоге
  32. Наложение ареста на авто
  33. Изъятие автомобиля приставом

Могут ли банки забрать машину за просрочку по кредиту

Автокредит банк арестовал авто из за просроче

Если машина куплена в кредит, то в сложной финансовой ситуации заёмщик думает, не арестует ли банк машину. Чтобы максимально обезопасить залог по займу, нужно при возникновении сложной ситуации, сразу обратиться в банк за рефинансированием, реструктуризацией или кредитными каникулами.

Могут ли забрать машину, если она не является обеспечением кредита

Если у должника крупный заём, по которому есть просрочки больше и месяца и в собственности есть автомобиль, может ли банк забрать его?

Вид ссудыВозможность изъятия автомобиля без суда
ИпотекаОтсутствует
Потребительский кредитОтсутствует
Кредит на образованиеОтсутствует
Кредитная картаОтсутствует

Если автомобиль не является обеспечением кредита, то банк не может без суда забрать её и любое другое имущество, находящееся в залоге. Конечно, если заёмщик продаст машину он сможет закрыть сразу часть, а может и целиком задолженность. Но банк не может заставить сделать это заёмщика — это просто не законно.

Но в данной ситуации банк может обратиться в суд на заёмщика, а вот судебные приставы уже могут арестовать имущество заёмщика.

Как происходит изъятие через суд:

  1. Сначала банк выставляет штрафы и пени за пропущенные платежи.
  2. Активно сообщает заёмщику что у него крупные просрочки по долгу.
  3. Если клиент идёт на контакт банк может предложить реструктурировать долг.
  4. Если уговоры не работают, то банкиры приступают к угрозам. Они звонят заёмщику и рассказывают, что за долги конфискуют всё имущество. На самом деле это просто запугивание.
  5. По прошествии нескольких месяцев с даты первой просрочки банк готовит и передаёт дело в суд.
  6. Когда начинается судопроизводство рост задолженности останавливается. Так же через суд можно значительно сократить количество начисленных штрафов и пени.
  7. Если судом признаётся вина заёмщика, то суд либо арестует имущество, либо банковские счета. Это зависит от величины долга.

Внимание! Если долг действительно не подъёмный для заёмщика и составляет больше 300 000 рублей. Заёмщик может подать суд на банкротство. Тогда часть долгов реструктурируют, а часть спишут. Но это произойдёт только в том случае, если заёмщика суд признает банкротом.

Если суд признаёт заёмщика виновным, то судебные приставы составляют исполнительный лист и отправляют его на место трудоустройства заёмщика. Судебные приставы могут снимать с зарплаты до 50%. Если суд избрал данную меру, то можно не беспокоится, машина остаётся у собственника.

Если заёмщик официально нигде не трудоустроен, а все банковские счета пусты, то тогда приставы описывают имущество должника и выставляют его на торги. Выставляется автомобиль с заниженной стоимостью, чтобы реализовать его, как можно быстрее.

После реализации авто, первая часть идёт на погашение задолженности, вторая, если осталось – возвращается заёмщику. Не редки случаи, когда стоимости проданной машины из-за уценки не хватает, чтобы закрыть долг. Тогда заёмщик всё равно остаётся должен банку и на торги идёт другое его имущество.

Что если просрочки по автокредиту

Автокредит предполагает, что покупаемая машина является обеспечением займа. Часто в договоре сразу прописывается пункт, в котором указываются условия ареста машины банком.

Напрямую банкомЧерез суд
Если у заёмщика крупные просрочки по договору, 90 дней и болееСпустя полгода после первой просрочки банк обращается в суд, почти всегда суд на стороне кредитора
Если в договоре прописан пункт, который позволяет забрать автомобиль за просрочки

Итак, если у заёмщика появилась просрочка и начинают копиться штрафы, ему нужно сразу внимательно прочитать договор, на наличие условий изъятия банком автомобиля. Так как машина находится в залоге у кредитора, у кредитора же находится и оригинал ПТС, банк имеет полное право на арест машины.

В случае, когда автомобиль находится в залоге у банка, нет необходимости переводить дело в суд, поэтому чаще всего кредитор арестует имущество напрямую. Для этого финансовая организация обращается к нотариусу, после этого открывается исполнительное производство.

Заёмщику в это время выставляется заключительное требование, в котором указан остаток долга и к какому сроку требуется его погасить. Обычно срок не превышает 10 дней. Если заёмщик не укладывается в срок, то автомобиль арестуют.

В случае, когда автотранспорт не найден, он объявляется в розыск. Когда заёмщик пытается совершить незаконные действия: укрыть автомобиль, перевести его за границу, переписать на родственников или знакомых. Должник не только не избежит изъятия имущества, но и может получить уголовную ответственность. Нет смысла сопротивляться судебным приставам.

Адвокат по гражданским делам Иванов С.И.

Как избежать изъятия автомобиля

При оформлении автокредита есть смысл застраховать заёмщика от потери работы. Тогда в случае увольнения, страховая возьмёт на себя выплаты по кредиту. Но это не касается ситуаций, когда заёмщик пишет заявление на увольнение по собственному желанию.

Если страховая не выплачивает премию или полис не был куплен, то тогда заёмщику, сразу как начались финансовые сложности следует обратиться в банк. Сейчас у кредиторов много программ, облегчающих финансовую нагрузку: кредитные каникулы, рефинансирование, реструктуризация.

Чтобы снизить нагрузку: уменьшить платёж или ставку по проценту, нужно принести в банк справки, подтверждающие ухудшение финансового положения.

В случае, когда просрочки уже достигают месяца, для клиента выплаты не посильны, а банк отказывает в реструктуризации. Тогда для заёмщика имеет смысл самому подать в суд на объявления себя банкротом. Судебный процесс поможет значительно уменьшить долги по кредитам, а если статус будет подтверждён, то часть долгов и вовсе спишут.

Что если автомобиль забрали

Когда банк изымает автомобиль он обычно продаёт его как поддержанный автомобиль физическому лицу, либо по программе трейд-ин в автосалон. Поскольку задача кредитора реализовать залог быстро, то цены на машины достаточно занижены.

Важно также отметить! То кредитор не может забрать машину без соответствующего постановления. Если банк забрал машину без оснований, заёмщик имеет права подать на кредитора в суд.

Часты случаи, когда транспорт реализуют по такой низкой цене, что она даже не закрывает полностью долг. В таком случае заёмщик может обратиться за независимой экспертизой. После экспертизы будет сделан перерасчёт долга.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1: в каких случаях и кто может забрать автомобиль?

Ответ: автомобиль может быть арестован только в двух случаях: когда так постановил суд и когда автомобиль находится в залоге, а просрочка составляет несколько месяцев. В обоих случаях автомобиль могут арестовать судебные приставы и/или сотрудники ГИБДД.

Вопрос №2: как приставы конфискуют автомобиль?

Ответ: сначала суд приостанавливает возможность регистрационных действий, связанных с автомобилем. Это делается на срок заключительного требования, когда заёмщику еще предлагается закрыть долг самостоятельно.

Потом судьёй выписывается исполнительный лист на изъятие авто. С этим листом приставы находят и эвакуируют автомобиль. Если приставы не могут найти автомобиль, он объявляется в розыск и его уже ищут совместно с сотрудниками ГИБДД.

Источник: https://goodcreditonline.com/mozhet-li-bank-zabrat-avtomobil-za-dolgi-po-kreditu/

Что делать, если банк арестовал машину за неуплату по кредиту?

Автокредит банк арестовал авто из за просроче

Кредитный договор предполагает возврат заемных средств. Заемщик ставит подпись, чем соглашается на соблюдение всех условий договора и графика платежей. Если оплата перестает поступать, банк можетобратиться в суд за взысканием имущества. В каких случаях у банка есть возможность арестовать машину за неуплату по кредиту?

статьи:

Если автомобиль в залоге?

В этом случае банк имеет полное право на изъятие и продажу машины. Но кредиторы не спешат забирать имущество сразу, а дают возможность должнику вернуться к нормальному графику погашения платежей.

В реальности с момента появления просрочки до реализации автомобиля может уйти около года и больше.

Если банк не может повлиять на заемщика, его представители обращаются в районный суд для получения разрешения на изъятие машины и продажи ее с торгов.

В большинстве случаев судьи принимают положительные решения в пользу кредиторов, ведь на автомобиль наложено обременение. Если должник не предоставит имущество добровольно, в дело вступают судебные приставы. У них есть все полномочия на изъятие имущества.

Затем машина попадает на аукцион, где продается ниже рыночной стоимости. Средства от продажи направляются на погашение кредита и штрафов за просрочку. Во многих случаях от продажи машины не остается денег или остается небольшая часть. В последнем случае оставшиеся деньги передают должнику.

Чтобы избежать данной ситуации, необходимо выплатить долг в полном объеме. Если нет возможности погасить его полностью, можно договориться о размере платежей.

Если автомобиль не в залоге?

Если машина не находится под залогом, дело идет по-другому. В данной ситуации у банка нет права претендовать на машину должника, каким бы не был размер задолженности. И хотя у банка нет такого права, оно есть у судебных приставов. Они могут наложить арест, если нет средств для погашения долга на банковском счете.

Сначала банк работает по стандартной схеме. Должнику звонят и пытаются договориться. Если эти действия не приведут к результату, долг передается коллекторам. Последние часто запугивают должников тем, что заберут имущество. Но у них нет таких прав, ведь изымать имущество можно только по судебному решению.

Если не получается изъять деньги досудебными методами, коллекторы подают иск в суд.

Что делать при аресте автомобиля?

Если вам стало известно об аресте своего автомобиля, необходимо выяснить причину. Для этого следует обратиться в районный отдел судебных приставов. Владельцу в случае ареста должны выдать копию постановления об открытии исполнительного производства. Важно, чтобы в нем была указана причина, по которой суд вынес решение.

Учитывайте, что у должника есть возможность снять практически любой арест. Если данный вопрос не получается решить с судебным приставом, законодательство позволяет обратиться в районный суд с иском.

Как можно действовать, чтобы снять арест с автомобиля?

Способ 1: оплата задолженностиЕсли наложен арест, собственнику дается 10 дней на погашение задолженности. Если не оплачивать долг, машину отправят на реализацию в Российский фонд федерального имущества. Если у должника появятся средства на оплату, можно отозвать автомобиль с продажи.
Способ 2: обращение в судНеобходимо составить иск на имя судьи, вынесшего постановление о признании владельца машины должником. Если судья примет положительное решение, необходимо взять свой экземпляр у судьи. Лучше обратиться с решением к приставам самостоятельно, так как это быстрее.
Способ 3: можно забрать автомобиль, если его не купилиНечасто, но бывает, что машину не купил никто. В этом случае можно обратиться к приставу, написав соответствующее заявление на возврат изъятого имущества. Если пристав откажет, можно подать жалобу на него старшему приставу.

Обратите внимание! Если транспорт не могут продать на протяжении 2-х месяцев после проведения переоценки, у взыскателя есть возможность вернуть его. Собственник может забрать машину только в том случае, если банку не нужна машина.

Что делать, если не получается снять арест?

У собственника есть возможность пользоваться машиной до окончания срока страховки. Но у него уже нет прав на распоряжение автомобилем.

Он не может выполнять следующие действия:

  • Проходить технический осмотр.
  • Продавать машину.
  • Дарить машину.

Судья может наложить арест на физическое перемещение с использованием машины. В этом случае нельзя использовать транспортное средство. Обычно подобное решение принимают, если должник хочет скрыться вместе с машиной от приставов.

Как составить исковое заявление?

У должника есть возможность обратиться к судье, вынесшему решение. Для этого важно правильно составить иск.

Важно, чтобы оно содержало следующую информацию:

  • Название и адрес суда, имя судьи.
  • Полные сведения об истце, включая имя, номер телефона и адрес проживания.
  • Номер дела, по которому принято решение об аресте.
  • Указывается название документа – заявление об отмене обеспечения иска.

Опишите обстоятельства дела, по которому был наложен арест. Необходимо указать, какие были приняты меры судьей. Важно внести причину, по которой должен был снят арест с автомобиля.

Таким образом, судья рассмотрит вопрос по сути. Поэтому не стоит ссылаться на личные проблемы и трудности. В заявление нужно указать номер статьи, в соответствии с которой было принято решение. В большинстве случаев приводится 144 статья Гражданско-процессуального кодекса РФ. Важно четко и последовательно излагать факты, которые подтверждают возможность снятия ареста.

сюжет расскажет о «подводных камнях» при аресте авто за неуплату по кредиту — что делать?

Источник: https://pravo-doma.ru/obshhee/chto-delat-esli-bank-arestoval-mashinu-za-neuplatu-po-kreditu.html

Забрали машину за неуплату кредита: что делать в 2020 году

Автокредит банк арестовал авто из за просроче

Даже если автомобиль заемщика конфисковали из-за долгов по кредиту перед банком, у него есть несколько способов вернуть себе транспортное средство. Рассмотрим, что делать, если забрали машину за неуплату кредита.

Автомобиль – имущество, которое допускается изъять на основе исполнительного производства за долги перед банком. Машину допускается изъять исключительно по судебному постановлению. Даже если авто у заемщика – залоговое имущество, арестовать его можно только после получения решения суда.

Коллекторы могут запугивать клиента об изъятии авто, но в действительности они не обладают такими правовыми возможностями. В случае если банк незаконно забрал автомобиль, не предоставив судебного постановления, то заемщик вправе обращаться в прокуратуру или в суд с жалованием на действия кредитора.

Кредиторы нечасто прибегают к изъятию автомобиля:

  • за время эксплуатации стоимость машины снижается;
  • период с момента конфискации авто до его продажи большой, и полученные с реализации имущества деньги успеют обесцениться;
  • оформление сделки купли-продажи требует финансовых затрат, что для кредиторов невыгодно.

Если просрочка по кредиту составляет пару месяцев, то авто не конфискуют. За это время банк попытается договориться с заемщиком о погашении кредита и найти оптимальное решение.

Забрать автомобиль могут при таких обстоятельствах:

  • машина была оформлена в качестве залога по автокредиту – тогда до погашения долга она является собственностью банка, и он вправе ее забрать;
  • заемщик оформил нецелевой кредит, и из-за просрочек и задолженностей на его личный автомобиль был наложен арест – однако это крайняя мера привлечения должника к ответственности;
  • должник накопил задолженность на сумму от 500 тысяч рублей (коммунальные, налоговые, другие платежи), и в отношении него ведется процедура банкротства.

Процедура состоит из следующих этапов:

  • кредитор обращается в суд с требованием обязать заемщика выплатить долг;
  • суд открывает исполнительное производство и передает дело сотрудникам ФССП;
  • представители ФССП накладывают арест на деньги и счета должника, после чего арестовывают авто;
  • транспортное средство подвергается оценке и выставляется на продажу через торги;
  • полученные с продажи деньги перечисляются на счет для погашения долга перед кредитором.

Кредиторы могут организовать продажу авто и самостоятельно.

Есть несколько способов дальнейших действий.

1. Обратиться в банк за реструктуризацией

Если заемщик успел показать себя надежным и платежеспособным клиентом, в течение долгого времени стабильно внося плату по кредиту, то банк может пересмотреть график погашения кредита – например:

  • увеличить продолжительность действия кредитного договора;
  • уменьшить сумму ежемесячных платежей;
  • временно приостановить выплаты по основному долгу.

Преимущество данного способа – возможность оставить автомобиль себе, недостаток – увеличение итоговой переплаты по кредиту.

Для оформления реструктуризации необходимо направить в банк заявление, приложив к нему документы, доказывающие проблемное финансовое состояние заявителя. К веским обстоятельствам относятся серьезное заболевание, потеря трудоустройства, рождение малыша.

Как только заемщик начнет стабильно вносить платежи по обновленному графику, он получит авто обратно.

Рекомендуется обратиться за реструктуризацией при возникновении первых финансовых трудностей, не дожидаясь конфискации авто.

2. Обратиться в другой банк за рефинансированием

Если свой банк не хочет реструктуризировать кредит, можно рефинансировать его у другого кредитора. Потребуется оформить новый кредит на погашение предыдущего.

Преимущества рефинансирования:

  • сохранение транспортного средства за собой;
  • сниженная процентная ставка;
  • увеличение срока действия кредитного договора, что уменьшает ежемесячный платеж.

Есть и недостаток: информация о просрочках будет внесена в кредитную историю заявителя, и банки могут неохотно рассматривать его обращения за кредитом.

Если сторонний кредитор оформил заявку на займ, то он перечислит на счет клиента сумму для досрочного погашения текущего кредита. После этого человек продолжит выплачивать кредит новому банку. С автомобиля снимут арест, вернув его заемщику.

Если арест с машины по каким-то причинам не сняли, заемщику необходимо получить справку о досрочном погашении кредита и предоставить ее сотрудникам ФССП.

3. Договориться о самостоятельной продаже авто

Для этого необходимо обратиться в банк с заявлением на выдачу ксерокопии ПТС. Также клиент подписывает обязательство о том, что полученные с продажи средства будут направлены на выплату кредита.

В случае если банк откажет в проведении процедуры, заемщик может оспорить стоимость транспортного средства. Ему необходимо обратиться к независимому оценщику и заказать отчет о рыночной оценке автомобиля, после чего идти в суд с требованием оспорить сделку купли-продажи.

Необходимо акцентировать внимание на том, что оформленная на нерыночных условиях сделка привела к убыткам клиента.

4. Выкупить машину на аукционе

Конфискованное имущество продают на аукционе. Сотрудники ФССП проводят торги, реализовывая изъятое транспортное средство. Должник имеет такое же право участвовать в торгах, как и все остальные люди.

Ему потребуется зарегистрироваться на торговой площадке.

У заемщика-должника есть преимущественное право на приобретение конфискованного объекта.

Достаточно внести деньги за автомобиль, после чего средства пойдут на погашение задолженности.

Этот вариант подойдет в том случае, если должник спохватился слишком поздно или банки отказали ему в реструктуризации, рефинансировании, в самостоятельной продаже авто.

Таким образом, у заемщика есть 3 способа вернуть конфискованный автомобиль себе – реструктуризация, рефинансирование и выкуп машины на аукционе. Также он может продать автомобиль самостоятельно, что окажется для него более выгодным, чем если бы эту процедуру провели банки.

Источник: https://propravo24.ru/pravo/avtomobilnoe-pravo/zabrali-mashinu-za-neuplatu-kredita

Забрали машину за неуплату кредита – что делать?

Автокредит банк арестовал авто из за просроче

Граждане, оформившие кредитный договор, обязаны отвечать по своим обязательствам. В случае просрочки по уплате, они рискуют потерять свое имущество. Расскажем, что можно предпринять, чтобы не забрали машину за неуплату кредита. Также узнаете, как действовать, если неприятность уже произошла.

Могут ли отобрать машину за неуплату кредита

Подобные ситуации встречаются достаточно часто, и у банков есть все законные основания для изъятия транспорта. Например, единственное жилье нельзя забрать в счет уплаты долга, а автомобиль к такому имуществу не относится.

Кредитное учреждение не имеет право самостоятельно забирать машину у собственника. Первоначально требуется получить соответствующее судебное решение, после чего на транспорт будет наложен арест.

Также работники коллекторских контор не имеют права принимать какие-либо меры без судебного документа, это будет незаконно.

При изъятии автомобиля, требуйте у сотрудников учреждения судебное решение. При его отсутствии, противоправные действия можно обжаловать через органы прокуратуры или в суде.

Расскажем, об основных этапах процедуры:

  • при появлении просроченной задолженности по кредиту банк обращается в суд, чтобы взыскать с должника сумму просрочки;
  • судья выносит решение в пользу кредитора;
  • в ССП поступит документ, для открытия дела по исполнительному производству;
  • сотрудники учреждения направят в адрес должника требование о добровольной уплате задолженности в течение 5 дней;
  • далее приставы наложат арест на денежные средства гражданина, если он не отреагирует на это требование (заработная плата, пенсия);
  • только после этого, арестовывается имеющееся имущество, в том числе автомобиль;
  • проведут оценку стоимости транспорта, после чего он будет выставлен на продажу через торги;
  • полученные средства от продажи перечисляют в банк для погашения долга.

Помимо основного долга и процентов по кредиту заемщику придется уплатить неустойку и пени за просрочку платежей.

Хорошо, если денег окажется достаточно, чтобы покрыть имеющиеся обязательства. Остаток неиспользованной суммы обязаны передать собственнику. Худший вариант – остаться без машины и с долгом банку.

В каких случаях банки могут забрать машину

Существует несколько законных оснований, позволяющих изъять ТС у владельца:

  1. Автомобиль – залоговое имущество по автокредиту

В ст. 334 ГК РФ говорится о том, что банк считается собственником машины, пока человек не исполнит свои обязательства по уплате займа. Поэтому, человек, купивший авто с привлечением банковских средств не имеет права продавать транспорт без одобрения своего кредитора.

  1. Автомобиль арестован не по целевому займу

В данной ситуации ТС не является залоговым имуществом. Например, человек не смог расплатиться с банком по иным ссудным долгам, приставы арестовали имущество для покрытия обязательств (машину, компьютер, телевизор).

Здесь будет рассматриваться равнозначность суммы невыплаченного кредита и стоимость автомобиля.

Если долг составляет 100 000 рублей, а автомобиль стоит 800 000 рублей, то проводить арест авто целесообразно, поэтому машину не заберут.

Приставы начнут взыскивать деньги с расчетного счета заемщика, допускается удерживать до 50% от заработка гражданина. Имущество конфискуют только в крайнем случае.

  1. Инициирована процедура банкротства в отношении гражданина из-за долгов

В данной ситуации человек имеет задолженность не только перед финансовым учреждением, но и перед коммунальными, налоговыми органами и прочими структурами. Встречаются случаи, когда до стадии конкурсного производства дело не доходит, предлагается иной выход – реструктуризация выплат. Для гражданина устанавливается приемлемый график погашения задолженности, который он обязан придерживаться.

Кредитным учреждениям не выгодно изымать автомобили в счет погашения задолженности, поэтому учреждения стараются прибегать к крайней мере как можно реже.

Вот основные причины:

  • стоимость автомобиля упадет за период его эксплуатации;
  • до момента продажи может пройти много времени, за этот период деньги могут обесцениться;
  • финансовому учреждению придется оплатить затраты по оформлению сделки купли-продажи.

При незначительной просрочке (1-3 месяца), то банк пытается уладить вопрос мирным путем. Прежде всего, заемщику поступает телефонный звонок от сотрудника учреждения о наличии задолженности.

После этого в адрес должника направляется уведомление с требованием о погашении неуплаченной суммы.

Если договорные условия не выполняются более 6 месяцев, то банк инициирует процедуру взыскания долга через суд.

В статье представленная базовая информация, но большинство случаев имеет индивидуальный характер. В связи с чем на нашем сайте работают дежурные юристы к которым вы можете обратиться по телефонам:

При обращении Вы получите консультацию именно по Вашей проблеме.

Если пристав-исполнитель наложит арест на машину, то автовладелец не сможет распоряжаться ею самостоятельно. Это значит, что транспорт нельзя продать или подарить, пока должник не исполнит свои обязательства.

Что делать, если автомобиль забрали

Ситуация неприятная, но в некоторых случаях исправимая. Дальнейшие действия владельца авто зависят от стадии рассмотрения вопроса и от его расторопности. Расскажем о возможных вариантах, которыми могут воспользоваться автовладельцы.

Рассрочка платежей

Нужно в срочном порядке обратиться в финансовое учреждение с просьбой об установлении нового, более выгодного графика платежей. Банк пойдет навстречу своему клиенту, если ранее он зарекомендовал себя как благонадежный заемщик, и не допускал подобных нарушений.

Гражданин должен обратиться в финансовое учреждение:

  • подать заявление о рассрочке. Указать уважительные причины, приведшие к негативным последствиям (болезнь, потеря работы, утрата трудоспособности);
  • приложить подтверждающие справки (больничный лист, справки из центра занятости);
  • дождаться решения из банка.

При положительном ответе возможны различные варианты:

  • временно отсрочить уплату основного долга;
  • увеличить срок погашения кредита;
  • сумма ежемесячных платежей уменьшится за счет более продолжительного срока выплат.

Лучше всего сразу обратиться в учреждение за рассрочкой. В этом случае шансы получить положительное решение увеличиваются.

Если не нарушать новый, утвержденный график, то в скором времени должник получит свой автомобиль обратно.

Рефинансирование кредита в стороннем банке

Порой финансовые учреждения не идут на уступки своим клиентам, поэтому стоит попытать счастья в другом банке. Данный термин подразумевает получение нового займа для оплаты имеющейся задолженности.

В некоторых случаях такой вариант будет более выгодным, если удастся оформить денежный займ под более низкую процентную ставку с увеличением периода кредитования.

Действия должника:

  • подать заявку на получение кредита;
  • представить необходимые документы;
  • после одобрения займа, подписать договор;
  • банк перечислит денежные средства кредитору для погашения предыдущей задолженности;
  • с автомобиля будет снят арест.

Возьмите в банке справку, что кредит погашен, претензий не имеется. Этот бланк нужно передать в ССП, если приставы самостоятельно не сняли арест с авто.

К сожалению, ситуация с просрочкой может отрицательно отразиться на рассмотрении новой заявки. При подаче заявки будет проведена полная проверка потенциального клиента. Наличие плохой кредитной истории вынуждают кредитные учреждения отказывать в выдаче новых займов. Возможно, придется привлечь поручителей, гарантирующих возврат ссуды.

Самостоятельная продажа с разрешения банка

Банки обычно работают с определенным перечнем автосалонов, которые приобретают их по сниженной цене. В результате таких сделок, вырученной суммы от продажи авто недостаточно даже для погашения основного долга. Это не выгодный вариант для должника.

Нужно предложить кредитору продать автомобиль самостоятельно, без привлечения иных организаций. В банк подается письменное заявление с просьбой о продаже и выдачей копии ПТС. Стороны подписывают договор, с указанием информации, какую сумму гражданин должен перечислить в банк.

Действия банковского учреждения можно оспорить через суд при несогласии финансового учреждения на продажу транспорта самостоятельным путем.

Нужно обратиться в компанию по оценке стоимости имущества. Получив отчет о реальной стоимости автомобиля, следует обратиться в судебные органы и оспаривать сделку купли-продажи. Нужно указать, что сделка ухудшает финансовое положение заемщика.

Не ждите момента, когда к вам придут приставы и начнут описывать имущество за неуплату займа. Лучше сразу решать вопрос с финансовым учреждением, если по каким-либо причинам ухудшилось ваше финансовое положение.

Источник: https://niavto.ru/poleznaya-informaciya/mogut-li-otobrat-mashinu-za-dolgi-po-kreditu/

Просрочка по автокредиту: как влияет и какие действия предпринять

Автокредит банк арестовал авто из за просроче

Кредитные обязательства – очень серьёзная вещь, которая будет значительно влиять на жизнь заёмщика в течение нескольких лет.

Ещё до того как получить займ, стоит тщательно взвесить свои силы и оценить финансовые возможности, а также просчитать и негативные варианты развития событий.

Ведь просрочки по автокредиту могут привести к очень крупным неприятностям, и для любого заёмщика выгоднее спокойно расплатиться с долгом.

Возможные действия банка при наличии просрочки

Банк вполне допускает, что нарушение сроков очередного платежа за машину может возникнуть не по вине клиента. Не перевели вовремя зарплату, технический сбой в системе зачисления денег, в конце концов, человек может просто забыть о долге и опоздать на несколько дней.

Обычно просрочка, не превышающая неделю, не облагается крупными штрафами (они будут составлять 0,2-0,5% от суммы взноса за каждый день), и не отражается в кредитной истории. Однако просрочка по кредиту 1 месяц и более явно не является следствием простой забывчивости.

Что будет в этом случае делать банк?

  • Если просрочка по кредиту ещё невелика, банк пытается выйти на контакт с заёмщиком с целью выяснения её причины. Это телефонный звонок, смс-сообщение, электронное письмо с оповещением о наличии просрочки и требованием погасить его в кратчайший срок. Поначалу кредитные менеджеры стараются пойти на контакт и помочь заёмщику разобраться со своей финансовой ситуацией.

Если задолженность возникла по объективным причинам, вы можете попросить о реструктуризации долга, кредитных каникулах или списании штрафов. Банк не захочет терять добросовестного заёмщика и пойдёт вам навстречу.

  • Если просрочка по кредиту более 30 дней, а клиент не идёт на контакт и пытается скрыться, банк применяет всевозможные инструменты психологического давления. Это звонки поздним вечером или ранним утром, в выходные дни, сотрудники банка будут звонить на работу, беспокоить родственников и соседей. Если все эти меры не принесли результата, дело передаётся в суд.
  • После судебного разбирательства кредитный договор будет расторгнут, а купленный автомобиль подлежит продаже. Если же денег, полученных от продажи недостаточно для расплаты с долгами, остаток взыскивается с должника через службу судебных приставов. Возможно изъятие и перепродажа другого имущества.

Куда должен обращаться банк, если имеется просрочка? Долг может быть передан в коллекторское агентство, основная цель которого – любой ценой вернуть вложенные средства.

Деятельность коллекторов должна носить легальный характер, однако на практике в ход могут идти весьма грубые выражения и серьёзные угрозы. В любом случае о спокойной жизни должнику придётся забыть.

Единственный способ решить вопрос с коллекторами – полностью погасить долг с уплатой всех процентов, пеней и штрафов. Чаще всего для этого должнику всё равно приходится продавать автомобиль, а иногда и иное имущество.

Если дело дошло до коллекторов, информация о просрочке гарантированно будет отражена в кредитной истории, и впоследствии получить любой займ будет более чем проблематично. Просрочка по кредиту влияет на поиск работы, так как многие компании делают запрос в бюро кредитных историй, чтобы выявить наличие крупных долгов у перспективного сотрудника.

Чем ещё грозит невыплата кредита?

Часто не выплаченный вовремя кредит превращается для заёмщика в тяжёлое бремя, которое будет увеличиваться с каждым днём.

Наличие долгов помешает выехать за границу, неслучайно именно в начале сезона отпусков банки отмечают погашение большого количества долгов.

Просрочка за машину приводит к тому, что с купленным и так тяжело доставшимся автомобилем приходится расстаться, причём продавать его приходится по самым низким ценам.

3 месяца просрочки по автокредиту перед «Сетелем» или другой системой приводят к тому, что проценты нарастают с огромной скоростью. Погашать кредит придётся целиком, в противном случае заёмщик сможет погасить только проценты, а основной долг по-прежнему останется невыплаченным. Автокредит с открытыми просрочками станет серьёзным препятствием к получению любого другого займа. Клиент будет занесён в «чёрный список», и даже через много лет будет непросто доказать свою платёжеспособность.

Не всегда в появлении просрочек виноват сам клиент.

Часто причиной невыплаты становятся скрытые комиссии, про которые клиенту «забывают» упомянуть, в результате чего небольшая сумма каждый месяц остаётся невыплаченной.

Если возникла именно такая просрочка по кредитам, общество по защите прав потребителей сможет вам помочь. Комиссии через суд признают незаконными, и банк будет обязан аннулировать долг.

Что делать, если нет возможности выплатить кредит?

Если вам угрожает просрочка по автокредиту, вопрос можно урегулировать с банком мирным путём. Для этого есть несколько способов:

  • Реструктуризация займа. Оставшийся долг разбивается на большее количество взносов в течение более длительного срока. В результате ежемесячный платёж уменьшается, и заёмщик получает возможность справиться со своими финансовыми обязательствами. Если взята машина в кредит, и есть просрочка, это может быть наилучшим выходом из ситуации.
  • Кредитные каникулы. Если есть просроченные платежи по кредиту, – сроки возврата могут быть отложены на несколько месяцев, чтобы у заёмщика появилось время восстановить свою платёжеспособность.
  • Рефинансирование. Чаще этот способ используется для избавления от нескольких кредитов, которые объединяются в один долг одной организации. Банк погашает все старые долги, и заёмщик выбирает новую кредитную программу, по которой он в дальнейшем и будет расплачиваться.

Если взят автокредит на подержанный автомобиль у физического лица, должнику с просрочками стоит как можно быстрее выйти на контакт с банком и разобраться с долгами. Банк не забудет про вашу задолженность, и чтобы избежать крупных проблем в будущем, лучше сразу найти способ решения проблемы.

>>> ПОДПИШИТЕСЬ на наш канал в Яндекс.Дзен

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит – новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта “АвтоКредитЭксперт” помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 8Проало: 5

Источник: https://eAvtoKredit.ru/page/kak-dejstvuet-bank-esli-est-prosrochki-po-avtokreditu-chto-predprinjat-dolzhniku

Могут ли забрать машину за долги по кредиту?

Автокредит банк арестовал авто из за просроче

Любой кредитный договор предполагает возвратность средств. Заёмщик, ставя свою подпись, соглашается соблюдать все условия договора и приложенный к нему график платежей.

Если совершить нарушения в алгоритме выплат, то банк имеет полное право применить штрафные санкции и организовать процесс взыскания кредитной задолженности. А взыскание может предполагать изъятие имущества заёмщиков (читайте подробнее про взыскание кредитной задолженности).

А могут ли за кредитные долги забрать автомобиль, принадлежащий гражданину? Давайте рассмотрим этот вопрос подробнее.

Могут ли забрать машину за долги по кредиту?

Если авто в залоге

В этом случае ответ очевиден — банк имеет полное право забрать вашу машину. Но кредиторы не спешат забирать залоговое имущество, для начала они постараются вернуть должника в график платежей.

Это может происходить собственными силами, а при безрезультатности действий кредитор привлекает коллекторов, теперь уже они будут контактировать с должником и контакты эти не совсем доброжелательные.

На деле, с момента просрочки до реального изъятия машины, оставленной в залог, может уйти 6-12 месяцев. Если банк никак не может повлиять на должника, то он обращается в суд с целью получить разрешение на изъятие имущества и продажу его с торгов.

Конечно, суд принимает решение в пользу кредитора, потому как на машину наложено обременение. Если должник не предоставляет авто сам, в дело вступают судебные приставы, задача которых — найти транспортное средство и забрать его.

Это могут сделать и в принудительном порядке, как говорится, сопротивление бесполезно.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

После изъятия машина попадает на аукцион, где продаётся ниже среднерыночной стоимости. Средства от продажи идут на погашение кредитного долга, который к тому моменту оброс пенями и штрафами за просрочку кредита.

Вполне возможно, что не все вырученные от продажи средства пойдут на погашение задолженности. Если заёмщик ранее платил по кредиту, то часть задолженности уже выплачена, отсюда могут остаться средства (авто продано по цене, которая выше, чем долг по кредиту).

В этом случае разницу банк возвращает заёмщику на руки.

Если авто не в залоге

Если машина не находится в залоге по кредитному договору, то дела обстоят совершено иначе. Банк никак не может претендовать на автомобиль должника, какой бы большой задолженность не была.

Банк не может, а вот пристав имеет полное право наложить арест на транспортное средство и изъять его у гражданина, который не желает платить по долгам.

Но до этого очень далеко, вот и разберём что будет предшествовать изъятию незалогового автомобиля, как могут забрать машину за долги по кредиту.

1

Банк будет работать по стандартной схеме. Сначала он начнёт звонить должнику, пытаться договориться, а в случае безуспешности действий передаст долг на взыскание коллекторам.

2

Коллекторы очень часто пугают должников тем, что они придут и заберут имущество, если долг не будет погашен до определённого числа. Но это лишь меры устрашения, на самом деле коллекторы прекрасно знают, что забирать имущество должников могут только судебные приставы после вынесения соответствующего решения суда.

Если коллекторы грозятся вам забрать ваше транспортное средство, квартиру или прочее имущество, помните — это пустые угрозы. Никто к вам не придёт и ничего не заберёт.

3

Если и у коллекторов не получается повлиять на должника, то ничего другого банку не остаётся — он подаёт в суд, чтобы вернуть свои деньги уже в судебном порядке. Здесь также не будет фигурировать изъятие транспортного средства, потому как на него не наложено обременение.

Просто банк подаёт иск на взыскание долга. Конечно, суд принимает решение в пользу банка, потому как есть кредитный договор, который заёмщик не исполняет. Но зато суд может списать значительную часть задолженности, а сам долг зафиксируется в конкретной сумме.

Это очевидный плюс для заёмщиков.

4

На обжалование решения даётся определённый законом срок, а если жалоб не поступило, то решение суда вступает в законную силу. Дело передаётся на взыскание службе судебных приставов. И как раз приставы имеют право на изъятие имущества должника, в том числе могут забрать за долги и его автомобиль.

Наложение ареста на авто

Судебный пристав, который ведёт дело, не бросится сразу забирать машину у должника, процесс взыскания имеет несколько иной алгоритм:

1

Сначала будет наложено взыскание на часть заработной платы должника. Пристав через налоговую службу узнаёт, где работает должник и посылает по месту работы исполнительный лист, согласно которому на заработную плату должника накладывается удержание в размере до 50%. Если такая мера взыскания долга исполнена, то за свой автомобиль можно не волноваться, долг будет постепенно погашаться.

2

Также пристав может наложить арест на банковские счета должника. Если на них обнаруживаются средства, то все деньги уходят банку. При дальнейших поступлениях средств на эти счета они также подлежат изъятию.

3

Если должник не работает и не имеет счетов в банке, то приставу ничего другого не остаётся — он обращает внимание на имущество должника с целью его изъятия. Но здесь тоже следует понимать, что для изъятия авто должен быть соответствующий по размерам кредитный долг. За небольшую задолженность никто забирать вашу машину не будет.

Изъятие автомобиля приставом

1

Ещё на первоначальном этапе взыскания вы можете обнаружить, что на вашу машину наложен запрет на регистрационные действия. Это делается на всякий случай, чтобы должник не смог продать авто пока не выплатит кредит. В дальнейшем пристав может наложить уже арест на данное транспортное средство.

2

Пристав обращается в суд за получением разрешения на изъятие автомобиля должника с целью погашения задолженности перед банком. После получения разрешения, пристав начинает поиски авто: по месту жительства, прописки, работы должника. С целью нахождения арестованных транспортных средств часто проводятся совместные рейды приставов и сотрудников ДПС.

3

Если пристав обнаруживает автомобиль, то он изымается и на эвакуаторе увозится на стоянку. В дальнейшем авто продаётся с аукциона (подробнее о продаже конфискованных автомобилей HBon.ru/prodazha-konfiskovannyx-avtomobilej-kak-kupit-zalogovoe-avto-u-banka), вырученные средства направляются на погашение задолженности.

Источник: http://hbon.ru/mogut-li-zabrat-mashinu-za-dolgi-po-kreditu

Нормы и акты
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: