После Того Как Прошли Вторые Торги И Банк Забрал Квартиру Списываются Ли Проценты

Содержание
  1. Ипотечное кредитование: выселение из залоговой квартиры, процедура | Правоведус
  2. Выселение из ипотечной квартиры: федеральная программа «Жилище»
  3. Долг по ипотеке: Федеральный закон №102
  4. Долг по ипотеке: обращение банка в судебные органы
  5. Кто имеет право выселить из ипотечной квартиры?
  6. Если ипотечная квартира является единственным жильем
  7. Что делать, когда банк забирает квартиру по ипотеке, советы юристов
  8. Кого и когда банк может оставить без крыши над головой?
  9. Как избежать печального финала?
  10. Как все происходит на практике?
  11. Советы
  12. После Того Как Прошли Вторые Торги И Банк Забрал Квартиру Списываются Ли Проценты
  13. Банк забрал квартиру, а налоги начисляют на меня
  14. Банк забрал ипотечную квартиру
  15. Можно ли вернуть квартиру которую банк забрал
  16. Как банк проводит взыскание кредитной задолженности, могут ли забрать имущество за долги
  17. Залог спасения
  18. Может ли банк списать разницу долга? после того, как возьмет квартиру на баланс или продаст на торгах
  19. Могут ли забрать квартиру за долги по кредитам
  20. Закон РАА
  21. Ипотечный кредит и банк
  22. Может ли банк отсудить дом за долги по кредиту
  23. Изъятие банком квартиры за ипотечный долг и действия должника
  24. Имеют ли по закону право отнять жилье
  25. Как избежать изъятия квартиры
  26. Если кредитор изымает квартиру, что делать
  27. Как оспорить действия банка
  28. Итог

Ипотечное кредитование: выселение из залоговой квартиры, процедура | Правоведус

После Того Как Прошли Вторые Торги И Банк Забрал Квартиру Списываются Ли Проценты

В судебной практике одной из наиболее частых причин выселения из квартиры является длительная просрочка по договору ипотеки.

При этом стоит отметить, что в данном случае не будет иметь значения, является ли это жилье единственным для заемщика и членов его семьи, также не учитываются интересы незащищенных слоев населения, то есть неважно, прописаны ли в залоговой квартире несовершеннолетние дети, инвалиды, пенсионеры – данный объект недвижимости при наличии неисполненных долговых обязательств будет изъят и реализован с публичных торгов по продаже недвижимого имущества. Процедура выселения из ипотечной квартиры включает в себя три этапа:

  1. Наличие допущенной просрочки в оплате по кредитному договору, согласно которому объектом залога выступает приобретаемое недвижимое имущество.
  2. Обращение банковской организации в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество (в частности, ипотечную квартиру).
  3. Удовлетворение судом исковых требований и определение способа реализации заложенного недвижимого имущества (как правило – публичные торги).

В случае, если изъятая квартира не была реализована с торгов, она передается в собственность банку, который вправе распорядиться ею по своему усмотрению. При продаже ипотечной квартиры с торгов право собственности регистрирует на нее победитель торгов. На основании ст.

78 ФЗ №102 «Об ипотеке» обращение залогодержателем взыскания на заложенное недвижимое имущество, а также его реализация, являются основанием для прекращения права пользования этим имуществом залогодателем и иных лиц, проживающих в жилом помещении, являющегося объектом залога по договору ипотечного кредитования.

Новый собственник объекта недвижимого имущества вправе подать в суд иск о выселении всех проживающих в данной квартире лиц, независимо от их возраста, пола и наличия льготной категории.

Важно! Несмотря на ч.1 ст.446 ГПК РФ, которая запрещает обращение взыскания на жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания, данный запрет не распространяется на квартиры, являющиеся предметом залога по ипотечному кредитному договору (ст. 334 ГК РФ). Важно! Выселение из ипотечной квартиры возможно только на основании судебного решения!

В суде принимаются во внимание следующие факторы:

  • Должник не отказывался от исполнения обязательство по договору.
  • Должник потерял работу.
  • Должником принимались меры по урегулированию спора в досудебном порядке (подавались письменные заявления об отсрочке и реструктуризации долга).

Выселение из ипотечной квартиры: федеральная программа «Жилище»

Государственная программа была создана в целях поддержания заемщиков-должников по ипотеке, оказавшихся в трудном материальном положении. Данная программа включает в себя три проекта:

  1. Помощь военнослужащим лицам. Представляет собой оплату жилищного кредита из специального фонда НИС. В случае расторжения служебного контракта военная ипотека прекращает свое действие.
  2. Молодая семья. В рамках данного проекта государство предоставляет первоначальный взнос на приобретение объекта жилого имущества либо предоставляет возможность закрытия части просроченного долга по ипотечному договору.
  3. Государственная помощь пострадавшим при обрушении курса при наличии валютной ипотеки. На основании Постановления Правительства РФ № 373 от 20.04.2015 г., заемщики, чьи доходы снизились на треть, могут рассчитывать на государственную помощь. В список таких категорий граждан включены:
  • ветераны боевых действий;
  • лица, имеющие на иждивении двух и более несовершеннолетних детей;
  • инвалиды;
  • работники муниципальных и государственных учреждений здравоохранения, культуры, социальной защиты, занятости населения, научных организаций, физкультуры и спорта, сотрудники оборонно-промышленного комплекса.

Согласно условиям Постановления №373 реструктуризация долга по кредиту возможна на основании заявки от заемщика-должника, с учетом определенных условий к объекту ипотеки (месту нахождения, площади, стоимости), а также непосредственно к целям кредита.

На дату подачи заявки о реструктуризации долга просрочка по ипотеке должна быть не менее 30 и не более 120 дней, а сам кредит должен быть выдан не позднее 1 января 2015 г. Помощь, оказанная в рамках данного проекта, предполагает снижение платежей в течение 12 месяцев за счет уменьшения процентной ставки (не выше 12%) и списания части основного долга.

Кредитор также имеет право на возмещение части недополученных средств в размере не более 200 тысяч рублей.

Долг по ипотеке: Федеральный закон №102

Ранее в статьях мы уже описывали пункты и требования Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102 от 16.09.1998 г.

Именно этим законодательным актом регулируются займы на недвижимое имущество и контролируются взаимоотношения между заемщиком и кредитором, в частности своевременное внесение платежей и содержание залогового имущества в надлежащем состоянии.

Согласно названному закону заемщик не вправе распоряжаться жильем по своему усмотрению, в том числе, он не может его продать, отдать в дар, поменять или завещать, за исключением случаев, когда банк не запрещает данные действия.

Вместе с тем, заемщик имеет право без получения согласия кредитора сдавать объект жилой недвижимости в аренду на срок более 6 месяцев с предоставлением временной регистрации жильцов, а также прописывать на площади членов семьи, родственников (ст.

12 ФЗ-102), осуществлять ремонтные работы и делать перепланировку, если только данные действия не нанесут существенный вред помещению. На основании ст. 31 ФЗ-102 ипотечная недвижимость должна быть обязательно застрахована. В случае нарушений условий договора, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного погашения ипотечного долга и изъятия залогового имущества на свой баланс (ст. 50 ФЗ-102), как показывает практика, чаще всего такие действия происходят после 6 месяцев просрочки.

Стоит отметить тот факт, что далеко не все банки готовы принимать срочные меры в отношении должников-ипотечников и изымать у них залоговые квартиры, в большинстве случаев банковские организации готовы пойти навстречу заемщикам, оказавшимся в трудном материальном положении, и предложить различные способы возврата долга:

  • реструктуризация (снижение суммы выплат за счет увеличения срока кредитования);
  • кредитные каникулы (освобождение от платежей сроком до полугода);
  • списание части кредитного долга (по усмотрению кредитора могут быть списаны штрафные санкции, неустойка, проценты);
  • государственная поддержка (по заявлению должника).

Также частью досудебной претензионной работы является уведомление должника о неисполнении долговых обязательств и дальнейшего выселения его из ипотечной квартиры (ст. 55.2 ФЗ-102). Это обязательное условие для банковской организации перед обращением в суд, иначе в удовлетворении иска может быть отказано.

Долг по ипотеке: обращение банка в судебные органы

После того, как все попытки урегулировать вопрос о возврате ипотечного долга не увенчались успехом, банк подает исковое заявление в районный суд по месту нахождения залогового имущества. Как правило, ипотечный договор содержит в себе информацию о судебном органе, где будет проходить слушание по делу в случае возникновения конфликтной ситуации. Подсудность регулируется ст. 52 ФЗ-102.

Важно! Суд вправе отклонить иск, если сумма спора составляет менее 5% от общей стоимости залогового имущества, и при этом срок неисполнения договорных обязательств – менее 3-х месяцев (статья 54.1 ФЗ-102).

Кто имеет право выселить из ипотечной квартиры?

Выселение из ипотечной квартиры может быть совершено как судебными приставами-исполнителями, так и самим кредитором, на основании судебного решения (ст. 55 ФЗ-102 предусматривает выселение должника из ипотечной квартиры кредитором, если данное условие прописано в договоре).

При выселении должника судебными приставами-исполнителями действует ФЗ № 229, изъятие ипотечной квартиры происходит в рамках исполнительного производства. На основании ст.

107 ФЗ-229 судебный пристав должен уведомить должника о добровольном освобождении ипотечной квартиры в срок не позднее 10 дней с момента получения письменного уведомления. В случае игнорирования данного требования, должнику назначается повторный срок с назначением исполнительского сбора.

Процедура выселения происходит в присутствии понятых и сотрудников полиции, при необходимости приставы вправе вызвать сотрудников МЧС для освобождения квартиры. Пристав-исполнитель может предоставить должнику услугу по транспортировке и хранению личного имущества сроком не более чем на 2 месяца.

Если выселение выполняет непосредственно кредитор, данная процедура осуществляется по согласию обеих сторон. В случае, если должник все-таки отказывается освобождать ипотечную квартиру, выселение будет происходить в присутствии работников прокуратуры в административном порядке либо через суд.

Важно! Любые действия по выселению заемщика-должника из ипотечной квартиры без судебного решения могут быть оспорены должником в суде с удовлетворением его требований.

Если ипотечная квартира является единственным жильем

В случаях, когда ипотека является единственным жильем, при выселении должника за ипотечный долг кредитор не имеет обязанность предоставлять ему альтернативное жилье даже при наличии прописанных в залоговой квартире несовершеннолетних детей. В любом случае данное имущество будет отчуждаться в пользу кредитора.

В соответствии со ст. 54 ФЗ-102 суд может отсрочить реализацию залогового имущества сроком до 12 месяцев на основании личного заявления должника и наличия веских обстоятельств.

Подводя итог всему вышесказанному отметим, что ипотека на сегодняшний день является чуть ли не единственным решением в приобретении собственного жилья для многих российских семей. Однако, подойти к ипотечному кредиту следует со всей ответственностью и аккуратностью.

Избежать финансовых споров и конфликтов можно, только если правильно рассчитывать свой бюджет, обязательно страховать имущество от различных случаев, строго контролировать своевременное внесение платежей.

Источник: https://PravoVedus.ru/practical-law/civil/ipotechnoe-kreditovanie-vyiselenie-iz-zalogovoy-kvartiryi/

Что делать, когда банк забирает квартиру по ипотеке, советы юристов

После Того Как Прошли Вторые Торги И Банк Забрал Квартиру Списываются Ли Проценты

По данным экспертов Объединенного Кредитного Бюро на 1 июля 2017 года количество лиц, задержавших банкам денежные выплаты по кредиту более чем на три месяца, достигло 7,2 миллиона человек, их число продолжает неуклонно расти.

Бесплатная первичная консультация юриста

Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните – консультация по телефону бесплатно:

  • +7 (964) 622-42-42
  • +7 (925) 772-28-14

Также пишите нам ВКонтакте: https://.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте

Для взыскания кредитных долгов банки обращаются в суд и по решению, приставы арестовывают счета, принудительно удерживают денежные средства из зарплаты должников, изымают их имущество для последующей реализации.

В самом худшем варианте должников лишают жилья.

Кого и когда банк может оставить без крыши над головой?

От того в результате какого вида займа возник долг будет зависеть, как быстро банк обратит взыскание на жилье и сможет ли он вообще это сделать.

Задолженность возникла по потребительскому кредиту

При взятии потребительского кредита это происходит редко и в самом крайнем случае. Банку это просто невыгодно. Судебный процесс, обращение в службу судебных приставов, изъятие, продажа имущества. Все это влечет за собой потерю времени и денег.

Банку проще продать кредит коллекторскому агентству (если сумма не очень большая) или пойти навстречу должнику и удовлетворить его ходатайство о рассрочке платежа, реструктуризации долга.

Если сумма задолженности велика, должник скрывается и не пытается урегулировать вопрос, банк может обратиться в суд с требованием о взыскании долга.

Согласно ст. 69 ФЗ 229 сначала в принудительном порядке будет наложен арест, списание денежных средств со счетов должника, удержание их из заработной платы, потом взыскание обратится на имущество и только случае недостаточности вырученных денег на покрытие долга дело дойдет до лишения жилой недвижимости.

Однако, при условии проживания в нем несовершеннолетнего ребенка или при отсутствии у должника другого годного жилья (ст. 446 ГПК) банк может наложить на него лишь арест, запрещающий продавать или обменивать жилое помещение, но отобрать его он не сможет.

Если долг по ипотеке

Иначе будет складываться ситуация, если жилая недвижимость, приобретена в ипотеку. Квартира или дом, по условиям ипотечного договора, сами по себе являются залогом, обеспечивающим своевременный возврат банку кредитных денег с процентами.

Поэтому

  • при задержке залогодателем ежемесячных обязательных платежей более чем на 90 дней;
  • образовавшейся сумме долга более 5% от стоимости заложенной квартиры;
  • нарушение графика оплаты хотя бы три раза в течение года.

Дадут повод банку незамедлительно обратиться в суд за взысканием заложенной квартиры и последующей ее реализации на публичных торгах (ст. 54.1 ФЗ-102).

А если это единственное жилье и нем прописаны несовершеннолетние?

При этом никаких препятствий забрать квартиру и выселить из нее должника у суда не будет.

Если в квартире, находящейся в залоге, прописан несовершеннолетний ребенок, то вопрос о его выселении рассмотрят органы опеки.

Если квартира, взятая в ипотеку, является единственным жильем у должника, то согласно ст. 95 ЖК, ему могут предоставить жилье из маневренного фонда, хотя на практике это происходит достаточно редко, людей часто просто выселяют, а банк продает квартиру за долги по ипотеке.

[warning]Следует заметить, что выселить должника могут и по исполнительной подписи нотариуса (внесудебный порядок), если договор по ипотеке включал в себя такой пункт (ст. 55 ФЗ-102) и был заверен нотариально. При этом реализация недвижимости будет осуществлена в обычном порядке.[/warning]

Как избежать печального финала?

Доводить дело до выселения должника из квартиры, взятой в ипотеку, невыгодно обеим сторонам.

Дело в том, что продажная стоимость квартиры, выставленной на торги, будет составлять всего лишь 80% от ее стоимости, установленной независимым экспертом на суде (ст 54 п 4 Закон об ипотеке).

Если ее не смогут купить с первого раза, цена упадет еще на 15%, плюс придется оплачивать вознаграждение организатору торгов.

Вырученные от реализации недвижимости деньги пойдут на уплату расходов, связанных с судебными издержками, процентов, штрафов и лишь затем будут учтены в счет списания основного долга (ст. 319 ГК).

В результате заемщик может остаться с не полностью выплаченным долгом и без крыши над головой.

Поэтому при возникновении финансовых затруднений, должнику следует обратиться в банк с заявлением об отсрочке платежа, пересмотре графика выплат, увеличении срока кредитования с одновременным уменьшением суммы ежемесячных выплат, попытаться совместно с банковскими служащими найти выход из создавшейся ситуации.

Заявление с приложенными к нему документами, подтверждающими причины возникшей проблемы с выплатами, необходимо написать в двух экземплярах, на одном из которых, в банке должны поставить отметку о принятии просьбы к рассмотрению.

В суде этот документ будет являться подтверждением стремления должника добровольно исполнить свои долговые обязательства по ипотеке. Суд может изменить условия ипотечного договора по заявлению заемщика, основываясь на ст.

451 ГК РФ, или снизить сумму штрафа, неустойки ст. 333 ГК РФ (причем, как показывает практика, существенно), а также по просьбе должника, с указанием им уважительных причин, отсрочить продажу квартиры с торгов на один год (ст.

350 ГК РФ).

Банки, в свою очередь, не хотят отнимать жилье и стараются идти навстречу своему заемщику, предлагая различные варианты для разрешения создавшейся ситуации.

Как все происходит на практике?

Обычно банки начинают бить тревогу уже при 10-дневной задержке по ипотечному кредиту. За пять дней до даты наступления обязательной выплаты они СМС сообщением напоминают заемщику о необходимости совершить платеж, после 10 дней ее отсутствия они звонят должнику, выясняя причины задержки, спустя месяц, высылают письмо с напоминанием, потом пытаются решить вопрос во внесудебном порядке.

За это время сумма долга увеличивается, растет процент начисленной пени, создаются условия для обращения залогодержателя в суд с требованием о принудительном исполнении залогодателем своих обязательств по ипотеке.

За месяц до начала судебного процесса банк должен письменно предупредить об этом своего заемщика.

Неполучение им письменного уведомления не является причиной, по которой будет отложено рассмотрение дела, или признание судебного решения недействительным.

В течение двух месяцев суд ознакомится с материалами дела, выслушает мнение обеих сторон и примет решение, в котором, согласно ст. 54 ФЗ 102, будет указана:

  1. Стоимость заложенного имущества. Она устанавливается или по соглашению обеих сторон, или судом, по заключению независимого эксперта.
  2. Прописан способ реализации жилой недвижимости.
  3. Размер и порядок денежных выплат, которые должны быть осуществлены за счет продажи жилья.
  4. Указаны регистрационные сведения о квартире (адрес, кадастровый номер).

Потом квартира выставляется на публичные торги или по соглашению сторон (о чем нужно договариваться в суде или в досудебном порядке) реализуется на открытом аукционе.

После продажи жилья с торгов у нее появляется новый собственник, который вправе требовать выселения незаконно находящихся там лиц, прибегая за этим к помощи судебных приставов.

Принудительное выселение может происходить только по решению суда и совершается уполномоченными на это должностными лицами.

Советы

Чтобы существенно снизить собственные риски при приобретении квартиры в ипотеку или взятии кредита на большую сумму следует:

  1. Внимательно ознакомиться с условиями договора по ипотеке (кредиту), размером указанной в нем пени, штрафа, неустойки, которая может возникнуть в результате денежных затруднений. Учесть это при выборе банка.
  2. Включить в ипотечное страхование риск потери работы.
  3. Перед взятием ипотеки (кредита) создать резервный фонд на несколько платежей вперед (специалисты советуют как минимум на три месяца). В случае финансовых проблем они помогут заемщику не выйти из графика платежей и уберегут его от начисления пеней и штрафных санкций на какое-то время.

Что делать, если оплата по ипотеке просрочена

В случае возникновения трудностей с оплатой задолженности не нужно тянуть время, избегать общения с кредитной организацией, ведь по счетам платить все равно придется. Конструктивный диалог и стремление исполнить свои обязательства перед банком — единственно правильный выход из создавшейся ситуации.

Источник: https://procollection.ru/bank-zabiraet-kvartiru-za-dolgi-po-ipoteke/

После Того Как Прошли Вторые Торги И Банк Забрал Квартиру Списываются Ли Проценты

После Того Как Прошли Вторые Торги И Банк Забрал Квартиру Списываются Ли Проценты

Первого июля 2020 года вступает закон о банкротстве физических лиц. Так что спокойно ждите эту дату и ничего не платите. После первого июля подаете заявление в суд и, после того, как вас признают банкротом, расплачиваетесь с остатком кредита, который образуется после продажи вашей квартиры с молотка.

смотреть условия кредита, что же еще. видимо квартира после оценки банком не покрыла основной суммы кредита, процентов и платежей по его обслуживанию.

Ну или как в потребительских кредитах, например, очень часто люди удивляются, что вроде погасили всё наперёд, а проценты идут.

А банку не выгодно, что б вы гасили наперёд, поэтому даже в договорах стараются это зафиксировать, что б сколько вы не платили, но если вам сделан график платежей на несколько лет, то и перерасчитывать его никто не будет.

Банк забрал квартиру, а налоги начисляют на меня

что нам делать дальше было непонятно, представители банка сказали надо ждать пока пройдут все процедуры и снами свяжутся, им оставили все наши координаты и сообщили, что ключи от квартиры у старшего дома, затем банк опять поменялся и там про нас никто ничего не знал, все это порядком надоело и мы решили пусть делают, что хотят, ни на какие компромиссы там тоже не шли, т.о. окончательный суд состоялся летом 2010г., пристав получил исполнительный лист осенью 2010г.

Исполнительные листы и на квартиру, и на коммунальные долги, накопившиеся после суда. Квартира стоит пустая с момента покупки (2008 год — брали под офис). Если я правильно понял, подобная ситуация может длиться вечно, если я не буду предпринимать активные действия — прокуратура, жалобы и т.п.?

Банк забрал ипотечную квартиру

В каких случаях банк забирает ипотечную квартиру Заемщику дают время, чтобы оплатить задолженность банку и тогда процесс отчуждения квартиры за долги начинать не станут. Помимо этого, кредитная организация имеет право потребовать оплаты долга досрочно из-за несоблюдения обязательств заемщиком и только после этого предпринять попытку реализовать ипотечную квартиру.

Следовательно ,если должник не желает общаться с банком ,не хочет реструктуризировать долг или не может осилить даже такую выплату из-за падения своих доходов ,то банк после нескольких звонков и письменных предупреждений о необходимости погасить задолженность подает в суд на него .

Притом ,практика показывает ,что факт подачи иска оказывает сильное влияние на ипотечных заемщиков :многие сами уже просят о реструктуризации или о мирном урегулировании данного вопроса .Это все нужно делать своевременно ,а не тогда когда жареный петух клюнул.

После того ,как суд принял решение о принудительной продаже залогового жилья к работе подключаются судебные приставы ,которые и должны будут справиться с этой задачей .Это можно остановить только ,если внесете всю сумму долга , определенную судом.

Можно ли вернуть квартиру которую банк забрал

Помимо этого, если квартира все-таки продана с торгов и задолженность перед кредитной организацией закрыта, для практического выселения должника, новому обладателю квартиры нужно снова обращаться в суд с заявлением о признании бывшего владельца потерявшим право пользования и выселении.

На руках у него должна быть копия документа с отметкой банка о регистрации. Такое заявление может понадобиться в суде, если до него дойдет дело.

Скачать заявление на расторжение ипотечного договора (образец) Прекращение действия ипотечного договора при наличии задолженности возможно только через суд. Но для этого заемщику необходимо предъявить веские основания.

Например, убедить суд, что банк ввел должника в заблуждение и не предоставил информацию о полной стоимости кредита. При этом заемщику все равно придется вернуть основную сумму долга. Однако такие прецеденты встречаются очень редко.

Прекращение платежей Также не редкими являются ситуации, когда заемщик прекращает платить, хотя и понимает, что банк имеет право в принудительном порядке реализовать недвижимость для возврата своих средств. Но дело в том, что пройдет немало времени до фактической реализации залога.

Как банк проводит взыскание кредитной задолженности, могут ли забрать имущество за долги

2. Если часть недвижимости принадлежит несовершеннолетнему или ребёнок даже просто прописан в этом жилье. Закон и органы опеки не допускают ситуаций, когда могут быть ущемлены права несовершеннолетнего, поэтому и изъятие квартиры в таком случае даже за крупные долги невозможно.

Если же имущество должника не относится к законным методам исключения, то изначально на него накладывается арест, а позже выносится решение о выселении должника и продажи жилья с молотка. Если должник добровольно не покидает бывшие когда-то родные стены, его и его вещи «эвакуируют» в принудительном порядке.

Залог спасения

Принудительная реализация недвижимости должников — самый неэффективный способ решения проблемы. Она приводит к колоссальному росту задолженности заемщика, к существенным финансовым потерям и, что может показаться странным, к возникновению серьезных убытков не только у заемщиков, но и у банков-кредиторов (взыскателей задолженности).

В том случае, если денег, вырученных от продажи предмета залога, не хватает на погашение кредита, заемщик должен найти средства из других источников, чтобы окончательно расплатиться с кредитором. Как правило, денег у должника нет, а значит, дальнейшие его взаимоотношения с банком зависят от позиции кредитной организации.

Она может пойти на реструктуризацию остатка долга и предложить клиенту выплачивать его еще несколько лет. По сути это новый кредит, который уже никаким залогом не обеспечен. Другой вариант — обращение банка в суд за взысканием оставшейся суммы долга, процентов и начисленной пени.

Если решение принимается в пользу финансового института, то приставы получают исполнительный лист и приступают к описи имущества должника.

Может ли банк списать разницу долга? после того, как возьмет квартиру на баланс или продаст на торгах

Взяла ипотечный кредит в долларах. Наступил кризис,$ вырос и кредит тоже, а стоимость квартиры снизилась. Платила 2 года, потом с потерей основного заработка не погашала до суда. Юрист перед судом обещал, что банк пойдет навстречу, только соглашайтесь с иском.

В иске была занижена оценка квартиры и разница между долгом перед банком и стоимостью квартиры составила 700 000 руб. Так же юрист обещал на словах, что не будут меня выселять, главное платить ежемесячно сколько смогу. Естественно после суда банк передал дело приставам, хотя я платила как договаривались.

Теперь я подала в суд о рассрочке, у меня единственное жилье, где прописаны двое моих несовершеннолетних ребенка. Может ли суд удовлетворить мой иск? Если нет, то после продажи с торгов или передачи квартиры банку на баланс, может ли банк списать разницу долга, т.к.

брала кредит на покупку квартиры? Одним словом отдать квартиру и в расчете. Спасибо.

Согласно п 2 ст.

220 Налогового кодекса РФ сумма налога, подлежащая уплате в бюджет в сумме, уплаченной налогоплательщиком в налоговом периоде от продажи жилых домов, квартир, комнат, включая приватизированные жилые помещения, дач, садовых домиков или земельных участков и долей в указанном имуществе, находившихся в собственности налогоплательщика три года и более, а также при продаже иного имущества, находившегося в собственности налогоплательщика три года и более.

Могут ли забрать квартиру за долги по кредитам

Поэтому заемщику, перед взятием кредита нужно все обдумать и оценить возможности. Финансовые эксперты советуют исходить из того, что размер регулярных выплат не должен превышать одной трети ежемесячного дохода.

Рекомендуется на случай возможных затруднений создать трехмесячный резервный фонд, который позволит не выходить из графика платежей и сделает невозможным увеличение суммы задолженности, за счет начисления штрафов и пеней за просрочку.

Согласно исследованиям, проведенных Объединенным бюро кредитных историй, каждый второй гражданин РФ вынужден ежемесячно выплачивать кредит. В развитых странах 97% трудоспособного населения живет в долг.

Только в условиях современных реалий финансовая нагрузка на заемщика, оказывается непосильной ношей и ставит под угрозу потерю имущества, и даже единственного жилья.

Если, человек, взявший у банка деньги, не справится с погашением кредита, то может остаться без крыши над головой, причем кредитора (в ряде случаев закон это допускает) не остановит минусовая температура на улице или наличие маленького ребенка. Долг придется отдавать, даже таким болезненным способом.

Закон РАА

— Продать эту квартиру банку будет проблематично: нужно добиваться разрешения опекунского совета. Если квартира была приватизирована с участием детей, то есть дети участвовали в приватизации, и являются, таким образом, собственниками части квартиры, то это еще более весомый аргумент. Но только до совершеннолетия.

Закон «Об основах социальной защиты бездомных граждан и бесприютных детей». Ст.12: «Для осуществления любых сделок касательно недвижимого имущества, право собственности или право пользования, которым имеют дети, необходимо согласие органов опеки и попечительства».

В таких случаях может быть другой выход, например, отдать долг другим имуществом.

Допустим, оценка имущества не соответствует его рыночной стоимости или нарушена очередность обращения взыскания на имущество, и при наличии денежных средств продано недвижимое имущество. Очевидно, что в подобных случаях сложно отрицать нарушение прав должника.

Однако несоблюдение сроков реализации, которые принято называть служебными, вряд ли настолько нарушает права должника, что можно признать торги недействительными.

Разве может проведение торгов нарушить право должника вопреки действовавшему запрету (обеспечительная мера) при том, что арест имущества признан законным, хотя формально правила их проведения не соблюдены. А это является поводом для очередных судебных тяжб.

Возможны варианты Еще больше головной боли как заемщикам, так и банку доставляет недострой (ипотека под строительство загородной недвижимости или стройка дома, в котором куплена квартира). Такой объект на рынке продать практически нереально.

Без суда и следствия Суд да дело Решение о приобретении недвижимости каждый банк принимает индивидуально, исходя из того, насколько реально в обозримом будущем продать этот актив.

Банкиры отмечают, что каждый случай разрешения этой проблемы индивидуален.

Ваш надежный помощник в жилищных вопросах Покупатель может как во время проведения сделки, так и после произвести анализ ситуации с задолженностью: При покупке квартиры долги по квартплате не списываются в силу особенностей бухгалтерского учета, но и опасаться санкций новому владельцу не стоит. В случае если платежные документы с требованиями оплатить долг все же приходят, необходимо: Если есть подозрения на то, что квартира продается с долгами, следует действовать согласно данным этапам: Для регистрации подобной квартиры необходимо предоставить:

  • Паспорта сторон.
  • Выписки из реестра.
  • Справку из налоговой об отсутствии долгов.
  • Справку из службы судебных приставов (можно получить онлайн), если вынесено судебное решение об исполнительном производстве.
  • Справку-счет из расчетного центра, ЖЭК или УК.
  • Основной договор и дополнительное соглашение о погашении задолженности за счет средств, передаваемых по договору купли-продажи и данные о том, кто платит за долг.
  • Документы основания, свидетельствующие о легитимности прав собственности в отношении продавца;
  • Сведения о прописанных лицах, включая выписку из домовой книги.
  • Свидетельство о регистрации.
  • Квитанция из банка об уплате 2000 рублей в качестве пошлины.
  • Акт приема-передачи квартиры.
  • Акт передачи денег.
  • Расписка.

В отдельных случаях, если деньги передаются через ячейку или аккредитив, предоставляются экземпляры соответствующих договоров.

Ипотечный кредит и банк

Добрый день, Александр! Вам необходимо определиться кто стал правопреемником банка и обратиться туда с соответствующим заявление. Если не знаете как составить документ, то лучше обратиться к юристу. Всегда рады помочь! Если будет нужна ещё помощь, обращайтесь! С уважением к Вам и Вашим правам ЮК «Юрвита»

К вам, и надеюсь вы мне поможете. Я собралась подавать документы в банк на ипотечный кредит и на днях случайно узнала, что мой муж есть в базе у судебных приставов со статья 46 часть 1 п. 3..

Теперь я понимаю, что мне в ипотеке откажут, даже не смотря на то, что у меня первоначальный взнос материнский капитал.

Подскажите, как мне быть, как и что сделать, чтоб банк одобрил ипотеку, а приставы не наложили орест на имущество? Развестись с мужем, а потом подавать документы в банк?

Может ли банк отсудить дом за долги по кредиту

При аресте дома в уплату долга банк может еще предложить или применить механизмы, которые могут иногда даже застраховать недвижимое имущество должника от принудительной продажи. Например, если по договору займа клиент не пренебрег страховкой на случай рисков невыплат по долгам, то страхование кредита от невозврата поможет перекрыть существенную часть долга.

Вообще, право на арест долгового либо закладного имущества имеет суд. Однако в его инстанцию должен обратиться сам банк. Непосредственно процедуру изъятия после вынесенного решения суда должен проконтролировать обязательно судебный пристав (или несколько приставов, в зависимости от сложности дела).

02 Мар 2019      hiurist         135      

Источник: https://urist-piter.ru/trudovye-spory/posle-togo-kak-proshli-vtorye-torgi-i-bank-zabral-kvartiru-spisyvayutsya-li-protsenty

Изъятие банком квартиры за ипотечный долг и действия должника

После Того Как Прошли Вторые Торги И Банк Забрал Квартиру Списываются Ли Проценты

Часто случается, что люди не справляются со своими кредитными обязательствами. Особенно, когда речь идет о крупных займах, как ипотека или автокредит. При непогашении задолженности, следует выяснить, что делать, если банк забирает квартиру за долги по ипотеке.

Имеют ли по закону право отнять жилье

Существует несколько случаев, когда банк может потребовать изъятия жилья. Перед тем, как отбирать квартиру у должника, гражданину всегда дается шанс погасить всю неуплаченную сумму, избежав конфискации. Однако даже после выставления заемной квартиры на торги ее можно вернуть, погасив всю просрочку.

Выселение из жилья, купленного в ипотеку, дело распространенное. Такие процессы рассматриваются в суде, который выносит решение. Если имеется крупная, длительная задолженность по платежам, то банк вправе изъять квартиру и выставить на торгах.

Весь процесс осуществляется в три шага:

  1. Образование недостачи по долговому ипотечному обязательству.
  2. Исковое заявление от банка с целью взыскания жилища, купленного в ипотеку.
  3. Решение суда и размещение квартиры на реализации (чаще всего общественные торги).

Если конфискованная жилплощадь не реализована на торгах, то она переходит в распоряжение кредиторской компании. В такой ситуации банк вправе пользоваться квартирой на свое усмотрение.

При рассмотрении дела судебный орган берет во внимание следующие нюансы:

  1. Должник не скрывается и не отказывается от кредитовых обязательств.
  2. Потеря регулярной работы гражданином.
  3. Заемщик предпринимал попытки решить проблему мирным способом (писал заявления на снижение процентов, предоставление отсрочки).

Разумеется, лучше не доводить дело до крайности и при возникновении малейших трудностей пытаться их решить, не прибегая к исковому заявлению, тогда банк не заберет ваше жилье.

Судом может быть принято решение о выселении должников из ипотечной квартиры

Как избежать изъятия квартиры

Никто не имеет права отнимать ваше жилище без судебного решения. В связи с этим не стоит бояться, что банк или коллекторы самостоятельно придут описывать ваше имущество.

Самая распространенная причина изъятия ипотечной квартиры – это невыполнение обязательств по кредиту. Если у неплательщика нет средств на погашение задолженности, то в счет уплаты пойдет жилплощадь.

В ходе судебного разбирательства заемщик может использовать любые методы и доказательства, которые могут смягчить решение или позволить выиграть дело против банка. Однако любое утверждение должно быть подтверждено документами. Это может быть:

  • трудовая книжка с записью об увольнении;
  • больничный лист;
  • справки о снижении заработной платы и т. д.

Все, что может помочь, идет в дело. Если должник оказался в сложной финансовой ситуации, может это подтвердить и не отказывается от своих обязательств по ипотеке, то суд зачастую идет ему навстречу.

Если кредитор изымает квартиру, что делать

Как банк продает ипотечную квартиру, изъятую за долги, описано в ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102. Заемщик может передать жилище представителям банка в любой момент. Это действие допускается сделать разными способами, включая составление обоюдного соглашения сторон.

Продавать квартиру на аукционе невыгодно. Проще всего обеим сторонам, если жилплощадь будет передана кредитной организации в собственности.

Если стоимость жилья превышает сумму долга, то на основании действующего законодательства банк возвращает оставшуюся сумму заемщику. Таким образом, даже лишившись жилья, гражданин может получить неплохой капитал.

В этой ситуации банк забирает квартиру, а оставшийся по ипотеке долг не взыскивается.

Наличие прописанных несовершеннолетних не уберегает от выселения

Если реализация жилища на торгах оказалась неудачной и у человека остался долг, то она была продана за цену меньше размера ипотеки. Действия заемщика в такой ситуации могут быть следующими:

  1. Обращение к квалифицированному юристу за помощью. В большинстве случаев клиент перестает платить не по собственной воле, а в силу обстоятельств.
  2. Подготовить доказательную базу, просчитать все за и против.

Нужно обратить внимание еще на несколько нюансов:

  1. Кредитное учреждение не имеет права выселять семью с детьми на улицу. Они обязаны предоставить альтернативное жилье и получить разрешение от органов опеки.
  2. Банковская оценка стоимости квартиры может быть необъективна, поэтому ее можно оспаривать в суде. Если основная часть ипотеки уже погашена, а жилье оценили слишком низко, то проще найти ей приобретателя самостоятельно.
  3. Судебные разбирательства могут затянуться надолго. Если банк примет решение, что ему это невыгодно, то он может предложить мирное урегулирование вопроса. Как правило, предлагаются упрощенная система погашения и начисления процентов.

Если у вас есть веские основания считать действия банка неправомерными, то это нужно обязательно прописать и прикрепить к делу.

Банк имеет право выселить кредитуемого, даже если жилье является единственным. Это регламентировано в ст. 446 ГПК РФ. Однако на улицу выселять нельзя, поэтому должна быть предоставлена альтернативная жилплощадь.

Многие граждане считают, что если зарегистрировать в жилье несовершеннолетнего, то кредитная организация будет не вправе отнять его или продать. Однако это ошибочное предположение. Даже с прописанным в квартире ребенком, у банка не будет препятствий для ее изъятия и дальнейшей реализации. Это прописано в ФЗ №229 РФ.

Как оспорить действия банка

Если суд принял решение, что квартира подлежит конфискации, то у гражданина есть ровно 5 суток на погашение задолженности. Если за это время не удается найти необходимую сумму, то квартира переходит в собственность кредитору и будет реализована.

Принятое банком решение может быть оспорено

Для подачи искового заявления достаточно малейшего основания полагать, что кредитное учреждение действовало неправомерно. Многое зависит не только от действующего законодательства, но и от условий конкретного ипотечного договора. Прежде чем подавать судебный иск на банк, нужно изучить все нюансы кредитного соглашения и оценить вероятность успеха.

В любом случае, встречное ходатайство позволит оттянуть принятие решения и выиграть дополнительное время, за которое можно попытаться найти деньги на погашение задолженности.

Порядок действий такой:

  1. Ищете зацепку в договоре, законодательстве и действиях банка, чтобы на основании этого составить исковое заявление.
  2. Заполняете документ вместе с юристом, чтобы были учтены все моменты.
  3. Подаете ходатайство в судебный орган, ведущий ваше дело по ипотечному вопросу.

Если все сделать правильно, то можно либо выиграть дело, тогда можно оставаться в своем жилье, либо оттянуть выселение.

Итог

Чтобы купить квартиру в ипотеку нужно не только иметь материальные возможности, но и выбрать наиболее выгодный для вас вариант. Тщательно изучить договор, просчитать все за и против.

При возникновении каких-либо проблем или вопросов сразу обращаться в банк. Как правило, кредитная организация идет навстречу клиенту и предлагает пути решения.

Заемщик имеет право предлагать собственные варианты разрешения ситуации, которые банк рассмотрит и либо примет, либо откажет.

В любом случае, лучше не доводить дело до иска, а стараться урегулировать проблему на досудебном этапе.

Об ипотеке с банкротством можно узнать из видео:

Источник: https://MoyDolg.com/debt/fizlica-3/kvartira-za-dolgi-po-ipoteke.html

Нормы и акты
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: